Какие вложения принесли прибыль в кризисном году?

В кризис доход обеспечили драгметаллы, валюта и паевые фонды(ПИФ) . К счастью, оказалось, что большинство прогнозов, которые делались в самом начале кризиса, не сбылись. А тогда, если помните, рублю прогнозировали длительное пике (чуть ли не до 70 рублей за доллар), а фондовому рынку - второе дно. Ни того, ни другого не произошло. А многие финансовые инструменты, наоборот, принесли реальную прибыль. Можно сказать, благодаря кризису самые шустрые увеличили свои сбережения в несколько раз. За счет чего это удалось сделать? Что в 2009 году принесло наибольшую прибыль инвесторам. А самое главное: во что лучше вкладываться в наступающем году?

ВКЛАДЫ
Банковский срочный депозит- самый народный финансовый инструмент. Его очевидный плюс в том, что вкладчику гарантируется твердый процент. Вложил 2000 рублей - несмотря ни на что, через год получишь 2200. Есть лишь две опасности: банкротство банка (но этот риск до 700 тысяч рублей покрывает Агентство по страхованию вкладов) и высокая инфляция или девальвация (но в нынешних более-менее стабильных условиях говорить о резком росте цен или значительном снижении курса рубля не приходится). Другой вопрос: вклады в какой валюте принесли наибольшую прибыль?
Наиболее привлекательно смотрелись депозиты в евро - они принесли своим владельцам почти 21% реальной рублевой доходности. Вклады в американской валюте принесли 5,5% реальной рублевой доходности. Депозиты в рублях по-прежнему являются аутсайдерами, их покупательная способность за год снизилась на 0,02%.
Вклады в мировых валютах принесли прибыль из-за девальвации рубля, которая была в конце прошлого и в начале этого года. Но в последние полгода рубль частично отвоевал утраченные позиции. Курс национальной валюты изменился с 36 до 30 рублей за 1 доллар и с 46 до 43 рублей за 1 евро. Кроме того, благодаря кризису ставки в банках значительно выросли. И хотя они уже поползли вниз, до сих пор можно сделать вклад в банк под 15% годовых в рублях и под 10% годовых в валюте.
ПИФы
Фондовый рынок за прошедший год падал, рос, снова падал и снова рос. Котировки многих «голубых фишек» (акции крупнейших российских компаний) выросли в 2 - 3 раза. В итоге на растущем рынке неплохо сыграли и паевые инвестиционные фонды (ПИФы): почти все из них в солидном плюсе. Лидер среди фондов акций - ПИФ «Арсагера - фонд акций». С начала 2009 года управляющие этого фонда прирастили средства своих клиентов почти на 253%.
- Самая сильная и интересная ставка, которую мы делали, - это акции строительных компаний, - объясняет успех Алексей Астапов, зампредседателя правления ОАО «УК Арсагера». - Фактически мы их покупали на дне, когда их котировки упали на 90%, а по многим компаниям были серьезные риски банкротства. Но мы понимали, что это базовая отрасль и без нее никуда. А страхи большинства инвесторов оказались абсолютно гипертрофированными. Кроме того, в начале этого года было хорошим тоном продавать акции Сбербанка. Но когда мы увидели огромные очереди, которые выстраивались в Сбербанк, то поняли, что во время кризиса этот банк, наоборот, выиграет (с начала года акции Сбера выросли более чем в 5 раз.
Сумасшедшую прибыль показали и так называемые отраслевые ПИФы. Это фонды, которые вкладываются в акции компаний определенного сектора экономики. Во время кризиса потери этих фондов составляли до 80 - 90% (то есть сбережения клиентов сокращались в 5 - 10 раз). Но как только в марте на фондовых рынках начался рост, ценные бумаги металлургических, энергетических, телекоммуникационных и компаний потребительского сектора резко пошли в рост. Фонд «Уралсиб Энергетическая перспектива» вырос на 330%. ПИФ «Тройка Диалог Телекоммуникации» - в плюсе на 281%. А фонд «Трубная площадь - российская металлургия» УК Банка Москвы прибавил 251%. Тем не менее вкладывать в них сейчас довольно опасно, потому что свой потенциал роста они уже в основном отыграли.
ЗОЛОТО
Благородный металл в очередной раз доказал свою исключительную надежность во время кризисов. Обычно в золото вкладываются, когда все остальные финансовые инструменты дешевеют. Стоимость золота за год выросла более чем на 40%, а в ноябре прибавила 14 с лишним процентов и несколько раз побила ценовой рекорд. За одну тройскую унцию (31,1 грамма) презренного металла на мировых биржах в ноябре давали почти $1200.
Но эксперты говорят, что перспективы у этого металла довольно высокие. Наиболее интересный способ вложения - это обезличенный металлический счет (ОМС) в российских банках. Он позволяет избежать уплаты НДС (18%), который берется при продаже реальных золотых слитков.
Тем не менее такие счета открывают только некоторые российские банки (Сбербанк, Газпромбанк, Росбанк, Банк Москвы, Номос-банк и некоторые другие). И не все банки предусматривают выплату процентов по «золотым» счетам - вкладчику остается лишь надеяться на рост котировок золота на мировых рынках.
НЕДВИЖИМОСТЬ
Инвестиции в недвижимое имущество за прошедший кризисный год, наоборот, не оправдали себя. Во-первых, сбережения многих россиян серьезно пострадали от кризиса. Во-вторых, снизились зарплаты, потому что во многих компаниях прошли сокращения окладов или персонала. А в-третьих, банки практически перестали выдавать ипотечные кредиты либо ставки по ним взлетели до неподъемных высот. В итоге рынок недвижимости в 2009 году стагнировал. И хотя официально цены упали ненамного, но, по словам риэлторов, во время заключения сделки покупатели могли снизить цену квартиры на 15 - 20%.
Тем не менее небольшой рост все же наметился. По данным «Индикаторов рынка недвижимости», стоимость московского жилья в ноябре выросла на 4% в рублях. По мнению экспертов, небольшое оживление произойдет в 2010 году, а всплеск цен придется, скорее всего, на 2011 год.

Как накопить на квартиру и авто? Планируем семейный бюджет

«Я же точно помню- у меня было 4 тысячи рублей, а теперь в кошельке жалких пару сотен. Куда подевались остальные...» Такие мысли периодически посещают, наверное, каждого из нас. И всегда на повестке дня один и тот же вопрос: то ли сам забыл куда потратил, то ли в магазине обманули?... Для чего нужен личный бюджет…
Денег мало всегда. Эту аксиому вызубрил каждый россиянин, который хоть раз держал в руках монеты и купюры. Сколько ни зарабатывай - все равно не хватает. Значит, пора принимать личный бюджет и следить за собственными тратами.
Как выяснили специалисты Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), лишь 25% россиян ведут учет своих доходов и расходов. Остальные лишь примерно представляют, на что они тратят деньги. Не менее показательна и другая цифра: только 10% наших сограждан тратят меньше, чем зарабатывают. Остальные 90%, получается, живут от зарплаты до зарплаты. Хотя, как убеждают финансовые консультанты, делать заначку под силу человеку с любыми доходами. Главное - понять, на чем можно сэкономить.
Конечно, просто ежедневный учет не поможет вам больше копить или зарабатывать. Подсчитав все доходы и расходы, нужно сделать порой неприятные выводы: от каких трат можно отказаться наиболее безболезненно. Хотя, надо признать, и это не всегда помогает.
Вести ежедневный учет доходов и расходов можно на чем угодно: в блокноте, в обычном файле на своем компьютере, но мне больше нравятся онлайн-сервисы.
Действительно, в Интернете есть масса программ, позволяющих вести личный бюджет . Вносить расходы туда можно с разной степенью дотошности. К примеру, можно просто валить все в папку «Еда и продукты», а можно сделать внутри подкатегории, если вы захотите отделить мясо от фруктов.
Уже через пару недель Вы можете сделать первые неожиданные открытия о расходах своих финансов.

Нужна цель
С помощью программ можно считать не только текущие доходы и расходы, но и строить планы на будущее. Например, если вы знаете, что хотите провести отпуск в апреле, в июле вам нужно будет оплатить страховку и ТО машины, а ремонт близится в октябре, то с помощью программы можно запланировать все эти траты. Поняв, сколько вам нужно будет накопить на большие покупки, можно будет откладывать часть денег ежемесячно, прописав это отдельной строкой в списке бюджетных расходов. Их можно переводить ежемесячно на отдельную банковскую карточку, депозит или прятать в любимый томик Конан Дойла.
В некоторых сервисах (к примеру, easyfinance.ru) есть даже возможность поставить себе реальные цели. Красочная картинка (девушки на пляже в Бали или новенькая «Феррари») будет стимулировать вас куда хлеще, чем сухие цифры. Еще лучше поставить себе сроки выполнения. В этом случае компьютер рассчитает, сколько денег с каждой зарплаты вы должны откладывать, чтобы добиться результата.

ПОЛЕЗНЫЕ ССЫЛКИ
Где можно вести свои финансы

http://www.drebedengi.ru/
http://www.easyfinance.ru/
http://www.vkoshelke.ru/
http://www.4konverta.com/
http://www.fin-ack.com/
http://www.money-free.org/

«Наведите порядок в финансах»
Если происходит экстремальный случай и надо срочно сэкономить, то таблица с расходами позволит понять, какие траты можно сократить наиболее безболезненно. А финансовый порядок в целом помогает держать ситуацию под контролем. Самые затратные статьи бюджета у всех разные: сюда входят перекусы на работе, услуги такси, кафе и рестораны. То есть те вещи, от которых можно легко отказаться.
Лучше всего мотивирует обычно цель. Человек должен понимать, для чего он копит деньги: чтобы купить квартиру, машину или обеспечить себе безбедную старость. А если копить просто так, на что-нибудь абстрактное, то человек очень скоро устанет от этого и потратит все до копейки.

3 секрета миллиардеров!

Как заработать миллионы и миллиарды – этот вопрос волнует многих. С теми, кто пока лишь мечтает о богатстве, на страницах журнала Forbes своими секретами поделились толстосумы. Как оказалось, главное - не бояться рисковать, мыслить креативно и удачно вступить в брак.

Грезите мечтами о богатстве? Поверьте, вы не одиноки. Люди по всей планете регулярно воображают себя столь же состоятельными, как, например, основатели Apple или Google. Они мечтают улететь на собственном самолете в собственный замок на Французской Ривьере. Они мечтают войти в список самых богатых, который регулярно составляется журналом Forbes.
Они мечтают... но не знают, как сделать эту сказку былью. Однако на помощь готов прийти глава China Market Research Group Шаун Рейн, рассказавший на страницах все того же Forbes, что же нужно, чтобы стать миллиардером.
Чтобы ответить на этот вопрос, эксперты из China Market Research Group в течение пяти лет беседовали с магнатами. В исследовании приняли участие около десятка миллиардеров и несколько десятков человек с состоянием более $100 млн. И хотя все богатеи заявляют, что важную роль в их успехе сыграли время и удача, есть и другие факторы, на которые указали большинство из них. Авторы исследования выявили три секрета по-настоящему богатых людей, которые помогли им сколотить состояние.

Кто не рискует...

Секрет первый: никогда не бояться потерпеть неудачу. Большинство респондентов рассказали, что в определенный момент их жизни оказывались перед выбором - придерживаться простого и безопасного маршрута или же взять на себя определенные риски. Чтобы стать по-настоящему богатым, необходимо рисковать. Если же вы предпочитаете безопасность, в рядах истинных богатеев вам не место.
Миллиардеры признают, что, вопреки расхожему мнению, неудачи вовсе не обходят их стороной. Однако вместо того, чтобы опускать руки, они учатся на своих ошибках, возвращаются в строй и продолжают свое шествие к миллионам и миллиардам.

Больше креатива!

Секрет второй: творческий подход к зарабатыванию денег. Толстосумы признаются: в жизни им не раз приходилось смотреть на проблему с разных точек зрения и даже плыть против течения. Например, один из руководителей нефтяной компании рассказал, что несколько десятилетий назад решил открыть на своих заправочных станциях магазинчики, чтобы люди могли приобретать и бензин, и закуски в одном месте. Многие откровенно посмеивались на этой идеей. Однако теперь скажите, разве можно представить себе бензоколонку без мини-маркета?

На личном фронте…

Секрет третий: удачный брак. Да, как не парадоксально, третий секрет касается именно личной жизни. Речь вовсе не идет о том, чтобы связать себя узами брака с богатым наследником... хотя это, конечно, не повредит. Наличие надежного союзника в лице супруга или супруги является одним из решающих факторов в зарабатывании миллионов. Создание собственного бизнеса требует жертв - как финансовых, так и моральных. Потому следует убедиться, что ваш супруг или супруга верят в вас и готовы мириться с трудностями, с которыми вы можете встретиться на пути к богатству.
Авторы исследования выяснили: быть богатым - приятно. Однако они признают также, что есть и четвертый секрет: деньги - это еще не всё. И если вы хотите стать действительно богатым, не забывайте о своей семье и следите за здоровьем, говорят они.

Накопление личных финансов - три основных правила

Основные принципы личного финансового планирования довольно просты.

Правда некоторые аспекты личных финансов могут быть довольно сложными. К примеру, планирование завещания или организация траста, создание благотворительного фонда или формирование международного портфеля ценных бумаг с учетом налогов. Существует однако проблема первого шага, когда трудно взять ответственность, преодолеть себя. В этот момент вспоминается, что нет больших денег, что все эти личные финансы очень сложны и не с кем посоветоваться. Проблему личных финансов в нашем Отечестве описывал еще Ф. Достоевский в произведении «Игрок»: «… русский не только не способен приобретать капиталы, но даже и расточает их как-то зря и безобразно. Тем не менее нам, русским, деньги тоже нужны,…а следственно, мы очень рады и очень падки на такие способы, как например рулетки, где можно разбогатеть вдруг, в два часа, не трудясь. Это нас очень прельщает; а так как мы и играем зря, без труда, то и проигрываемся!»
Хоть Достоевский смотрел глубоко и точно подмечал черты русского характера, но есть надежда, что получится и у нас. Ведь, как справедливо замечено, «русским деньги тоже нужны», а казино у нас закрыли. Согласно опросу, проведенному Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ), примерно каждый седьмой россиянин все же хотел бы узнать о том, как планировать и вести свой бюджет, как управлять личными финансами и формулировать финансовые цели.
Переходим к трём простым правилам личных финансов:

1. Тратить меньше, чем зарабатывать
Зарабатываете 25000 рублей в месяц? Потратьте 24000, а 1000 сберегите. Даже если это разовый приход. Получили определенную сумму за, что-нибудь, не тратьте все, отложите часть. Не очень сложный принцип.

2. Отказаться от кредитов
Кредит – это финансовый инструмент, требующий тщательного выбора, будь то ипотечный, потребительский или прочие виды. Не стоит тратить средства с кредитной карты на покупку вещей, без которых Вы вполне можете обойтись и о покупке которых можете впоследствии пожалеть. Кредит – это хорошо спланированный выход из трудной ситуации. При трезвом подходе принцип вполне понимаемый.


3.Накапливать, вкладывать деньги
Это может быть просто счет в банке, договор с негосударственным пенсионным фондом, участие в программе софинансирования своей пенсии или инвестиции в ПИФ. Главный момент во всем этом - не потратить эти сбережения. А непотраченые они должны быть пущены в дело. Чуть сложнее, но тоже понятно.


И, наконец, самое сложное правило – соблюдать дисциплину. Согласиться с вышеизложенными тремя принципами не трудно. Они вполне естественны. Некоторые из нас воспринимают их интуитивно, кого-то научили им в семье. Самое трудное – проявить дисциплину, настойчивость и последовательность в соблюдении этих принципов изо дня в день, из месяца в месяц, из года в год. Правила личных финансов просты, сложно выработать здоровую привычку их соблюдать .